Личное банкротство – спасение или зло. Пять шагов до банкротства

Личное банкротство — единственный возможный способ расквитаться с кредиторами, если платить нечем, однако не так все просто.

За осень петербуржцы подали рекордное количество заявлений о банкротстве: в арбитражном суде зарегистрировано 3800 банкротных дел. Это в полтора раза больше, чем год назад, когда банкротиться захотело только 2500 горожан – сообщает фонтанка.ру

Кто имет право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом

1. Он сам
2. Конкурсный кредитор и уполномоченный орган (например ФНС России)

Порядок признания гражданина банкротом когда инициатором является он сам.

Шаг 1. Определяемся, можем ли начать процедуру – личное банкротство

По общему правилу начать процедуру банкротства можно, если требования к должнику (без учета установленных имущественных и финансовых санкций) составляют в совокупности не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение 3-х месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 4, п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ; п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45).

Обязанность должника обратится в суд:

Должник обязан сам обратиться в суд, если общий размер обязательств – не менее 500 тыс. руб.

В суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.

В случае предвидения своего банкротства должник, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом.

Признаки неплатежеспособности:

• прекращение расчетов с кредиторами, срок уплаты которых наступил;
• неисполнение более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, в течение более 1го месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
• размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
• наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Шаг 2. Готовим заявление о признании банкротом

В заявлении о признании банкротом указываем:

• сумму требований кредиторов;
• размер задолженности;
• сведения об имеющемся имуществе;
• обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов;
• наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Должник не наделен правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего (п. 2 ст. 37, п. 4 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Банкротство – Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению

• подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме
• подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из ЕГРН предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или ФИО, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии)
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение 3-х лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии).
• выписку из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии)
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом
• справку из банка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии)
• копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (или: копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета)
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
• копию решения о признании гражданина безработным, выданного государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии)
• свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака) (копию)
• свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (копию при наличии)
• брачный договор (копию при наличии)
• соглашение или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)
• свидетельство о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном (копию)
• уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление кредиторам копий заявления и приложенных к нему документов, которые у них отсутствуют
• документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
• доверенность представителя
• иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых должник основывает свои требования

Шаг 3. Подаем заявление в арбитражный суд и вносим денежные средства в депозит суда

Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника.

Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте, либо в электронной форме с использованием сети Интернет. При наличии регистрации на сайте Госуслуг, можно подать заявление через сайт МойАрбирт.ру

При обращении в суд необходимо уплатить госпошлину.

Госпошлина при подаче заявления о признании банкротом составляет 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо.

Дело о банкротстве может быть прекращено судом на любой стадии при отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

В связи с введением процедур банкротства придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

Шаг 4. Дожидаемся принятия судом определения о признании заявления банкротстве обоснованным

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее 3-х месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании.

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:

• вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;

Сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего.

Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

План реструктуризации долгов может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований.

Должник, кредитор или уполномоченный орган вправе направить проект плана финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган не позднее 10 дней по истечении двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве.

Финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

План реструктуризации, одобренный собранием кредиторов, утверждается судом после удовлетворения требований по текущим обязательствам, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом.

Также есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.

Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина (Определение по делу N А70-14095/2015).

Шаг 5. Дожидаемся определения суда о признании банкротом, реализации имущества и удовлетворении требований кредиторов

Суд выносит определение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества, если, например, гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более 6-ти месяцев, который может быть продлен.

Все имущество, имеющееся на дату вынесения судом этого определения и выявленное (приобретенное) после, составляет конкурсную массу.

Имущество на которое не может быть обращено взыскание:

• деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении
• жилое помещение (его часть), являющееся единственным пригодным для проживания и совместно проживающих членов семьи (При наличии у должника нескольких жилых помещений, принадлежащих ему на праве собственности, помещение, в отношении которого предоставляется исполнительский иммунитет, определяется судом)

На квартиру, находящуюся в ипотеке может быть обращено взыскание, даже если это единственное жилье.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Данное правило применяется, в частности, в отношении ипотеки, не погашенной к моменту признания заемщика банкротом.

Гражданин, признанный банкротом, не освобождается от дальнейшего исполнения:

• требований по текущим платежам
• о возмещении вреда жизни или здоровью
• возмещении морального вреда
• взыскании алиментов
• оставшихся непогашенными требований кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 – 6 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 12 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.11.2021; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Читайте в новостной ленте Ребо Групп Личное банкротство – спасение или зло. Банкротство через МФЦ